La resposta a aquesta pregunta \u00e9s 's\u00ed': La normativa de prevenci\u00f3 del blanqueig de capitals exigeix que les entitats adoptin unes mesures de dilig\u00e8ncia deguda per poder complir l'extens nombre d'obligacions que tenen en relaci\u00f3 amb la prevenci\u00f3 del blanqueig de capitals. Una d'aquestes obligacions \u00e9s l'anomenada 'coneix el teu client' (KYC per les sigles en angl\u00e8s), coneixement que no es refereix nom\u00e9s a la identitat pr\u00f2pia del client i dels seus apoderats, sin\u00f3 que va m\u00e9s enll\u00e0: activitat econ\u00f2mica, proced\u00e8ncia , volum i regularitat dels seus ingressos, etc. I aix\u00f2 \u00e9s aplicable a tota la clientela de l'entitat, des de particulars, aut\u00f2noms i professionals fins a grans empreses. Per aix\u00f2, \u00e9s habitual que els clients rebin peri\u00f2dicament peticions d'enviament del DNI actualitzat, o de la targeta de resid\u00e8ncia, c\u00f2pia de la declaraci\u00f3 de l'IRPF, de n\u00f2mines, etc., i en cas de no fer-ho, l'entitat banc\u00e0ria pot bloquejar el compte, encara que no hi hagi cap irregularitat ni moviment al compte sospit\u00f3s o fora del com\u00fa. Tot i aix\u00f2, el Banc d'Espanya i el Servei Executiu de la Comissi\u00f3 de Prevenci\u00f3 del Blanqueig de Capitals i Infraccions Monet\u00e0ries (conegut com SEPBLAC) tenen establerts uns criteris de bones pr\u00e0ctiques que les entitats han de respectar abans de bloquejar el compte, criteris que s'emmarquen en un 'elemental principi de proporcionalitat' i que s\u00f3n els seg\u00fcents: 1. Motivaci\u00f3. Almenys cal explicar al client el perqu\u00e8 de la petici\u00f3, indicant que \u00e9s per normativa de prevenci\u00f3 de blanqueig de capitals, llevat de raons especials de confidencialitat (per exemple, per estar en el marc d'una operat\u00f2ria sospitosa\u2026.).2. Flexibilitzaci\u00f3 en la implementaci\u00f3 generalitzada o rutin\u00e0ria de mesures. S'han de valorar les circumst\u00e0ncies de cada cas com ara l'estat de salut del client o la dist\u00e0ncia del lloc on resideix, el nombre de requeriments efectuats al client, etc. A tall d'exemple, el Banc d'Espanya i el SEPBLAC consideren que no s\u00f3n bona pr\u00e0ctica, en general: A) Bloquejar el compte (immobilitzar els fons) per no facilitar o acreditar l'entitat banc\u00e0ria: \u2022 La renovaci\u00f3 del DNI o de la targeta de resid\u00e8ncia acabats de caducar. Cal tenir en compte si han pogut variar altres dades (com ara el domicili) o si ha transcorregut un temps excessiu des de la caducitat. \u2022 La renovaci\u00f3 o pr\u00f2rroga de c\u00e0rrecs de representants de comunitats de propietaris, llevat que hi hagi motius per pensar que aquests c\u00e0rrecs podrien haver estat revocats o si hi ha discrep\u00e0ncies significatives al si de la comunitat afectada.\u2022 La declaraci\u00f3 de l'IRPF del client, llevat que s'hagi produ\u00eft un canvi d'operativa significativa al compte (increment inusual de saldos, transfer\u00e8ncies no habituals de certa consideraci\u00f3 en relaci\u00f3 amb els ingressos i saldos del client\u2026). B) Bloqueig indefinit i total de fons: si hi ha pr\u00e9stecs o altres obligacions de pagament. S'ha de permetre l'operat\u00f2ria raonable necess\u00e0ria perqu\u00e8 es puguin atendre aquests pagaments, excepte que hi hagi una causa justificada (quantia, relaci\u00f3 amb altres indicis d'activitat sospitosa\u2026). C) Denegaci\u00f3 dacc\u00e9s al compte de pagament b\u00e0sic sense raons de risc efectiu i real de blanqueig de capitals o del finan\u00e7ament del terrorisme. 20\/01\/2022.- Prevenci\u00f3 del blanqueig de capitals. Bloqueig dels comptes bancaris dels clients. Els bancs poden bloquejar el compte d'un client que no sigui professional o empresari per no aportar documentaci\u00f3 actualitzada?<\/p>\n\n\n\n
La resposta a aquesta pregunta \u00e9s 's\u00ed': La normativa de prevenci\u00f3 del blanqueig de capitals exigeix que les entitats adoptin unes mesures de dilig\u00e8ncia deguda per poder complir l'extens nombre d'obligacions que tenen en relaci\u00f3 amb la prevenci\u00f3 del blanqueig de capitals. Una d'aquestes obligacions \u00e9s l'anomenada 'coneix el teu client' (KYC per les sigles en angl\u00e8s), coneixement que no es refereix nom\u00e9s a la identitat pr\u00f2pia del client i dels seus apoderats, sin\u00f3 que va m\u00e9s enll\u00e0: activitat econ\u00f2mica, proced\u00e8ncia , volum i regularitat dels seus ingressos, etc. I aix\u00f2 \u00e9s aplicable a tota la clientela de l'entitat, des de particulars, aut\u00f2noms i professionals fins a grans empreses.<\/p>\n\n\n\n
Per aix\u00f2, \u00e9s habitual que els clients rebin peri\u00f2dicament peticions d'enviament del DNI actualitzat, o de la targeta de resid\u00e8ncia, c\u00f2pia de la declaraci\u00f3 de l'IRPF, de n\u00f2mines, etc., i en cas de no fer-ho, l'entitat banc\u00e0ria pot bloquejar la compte, encara que no hi hagi cap irregularitat ni moviment al compte sospit\u00f3s o fora del com\u00fa. <\/p>\n\n\n\n
Tot i aix\u00f2, el Banc d'Espanya i el Servei Executiu de la Comissi\u00f3 de Prevenci\u00f3 del Blanqueig de Capitals i Infraccions Monet\u00e0ries (conegut com SEPBLAC) tenen establerts uns criteris de bones pr\u00e0ctiques que les entitats han de respectar abans de bloquejar el compte, criteris que s'emmarquen en un 'elemental principi de proporcionalitat' i que s\u00f3n els seg\u00fcents: <\/p>\n\n\n\n
1. Motivaci\u00f3. Almenys cal explicar al client el perqu\u00e8 de la petici\u00f3, indicant que \u00e9s per normativa de prevenci\u00f3 de blanqueig de capitals, excepte raons especials de confidencialitat (per exemple, per estar en el marc d'una operat\u00f2ria sospitosa\u2026).<\/p>\n\n\n\n
2. Flexibilitzaci\u00f3 en la implementaci\u00f3 generalitzada o rutin\u00e0ria de mesures. S'han de valorar les circumst\u00e0ncies de cada cas com ara l'estat de salut del client o la dist\u00e0ncia del lloc on resideix, el nombre de requeriments efectuats al client, etc. Com a exemple, el Banc d'Espanya i el SEPBLAC consideren que no s\u00f3n bona pr\u00e0ctica, en general: <\/p>\n\n\n\n
A) Bloquejar el compte (immobilitzar els fons) per no facilitar o acreditar l'entitat banc\u00e0ria: <\/p>\n\n\n\n
\u2022 La renovaci\u00f3 del DNI o de la targeta de resid\u00e8ncia acabats de caducar. Cal tenir en compte si han pogut variar altres dades (com ara el domicili) o si ha transcorregut un temps excessiu des de la caducitat. <\/p>\n\n\n\n
\u2022 La renovaci\u00f3 o pr\u00f2rroga de c\u00e0rrecs de representants de comunitats de propietaris, llevat que hi hagi motius per pensar que aquests c\u00e0rrecs podrien haver estat revocats o si hi ha discrep\u00e0ncies significatives al si de la comunitat afectada.<\/p>\n\n\n\n
\u2022 La declaraci\u00f3 de l'IRPF del client, llevat que s'hagi produ\u00eft un canvi d'operativa significativa al compte (increment inusual de saldos, transfer\u00e8ncies no habituals de certa consideraci\u00f3 en relaci\u00f3 amb els ingressos i els saldos del client\u2026).<\/p>\n\n\n\n
B) Bloqueig indefinit i total de fons: si hi ha pr\u00e9stecs o altres obligacions de pagament. S'ha de permetre l'operat\u00f2ria raonable necess\u00e0ria perqu\u00e8 es puguin atendre aquests pagaments, excepte que hi hagi una causa justificada (quantia, relaci\u00f3 amb altres indicis d'activitat sospitosa\u2026). <\/p>\n\n\n\n
C) Denegaci\u00f3 dacc\u00e9s al compte de pagament b\u00e0sic sense raons de risc efectiu i real de blanqueig de capitals o del finan\u00e7ament del terrorisme. <\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Assabenta't si els bancs poden bloquejar comptes per manca de documentaci\u00f3. Coneix els criteris i les normatives que regeixen aquesta mesura.<\/p>","protected":false},"author":1,"featured_media":434,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"site-sidebar-layout":"default","site-content-layout":"","ast-site-content-layout":"default","site-content-style":"default","site-sidebar-style":"default","ast-global-header-display":"disabled","ast-banner-title-visibility":"disabled","ast-main-header-display":"","ast-hfb-above-header-display":"","ast-hfb-below-header-display":"","ast-hfb-mobile-header-display":"","site-post-title":"","ast-breadcrumbs-content":"","ast-featured-img":"","footer-sml-layout":"disabled","ast-disable-related-posts":"","theme-transparent-header-meta":"","adv-header-id-meta":"","stick-header-meta":"","header-above-stick-meta":"","header-main-stick-meta":"","header-below-stick-meta":"","astra-migrate-meta-layouts":"default","ast-page-background-enabled":"default","ast-page-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-4)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}},"ast-content-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}},"footnotes":""},"categories":[16],"tags":[],"class_list":["post-266","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-compliance-penal-y-prevencion-de-blanqueo-de-capitales"],"yoast_head":"\n